以自己的名義向銀行貸款后轉(zhuǎn)貸給他人，可以從中賺取“好處費(fèi)”嗎？雙方簽訂的借款合同有效嗎？

近日，記者從北京市西城區(qū)人民法院獲悉一起案例。該案中，戴某收取1萬元“好處費(fèi)”幫唐某從銀行套取貸款63萬元，雙方簽訂《借款協(xié)議》。事后，唐某將資金用于賭博，無法償還債務(wù)。戴某訴至法院，要求唐某償還借款本金63萬元及利息12萬余元。法院認(rèn)定雙方簽訂的借款協(xié)議無效，并判令唐某償還戴某借款本金58.5萬元及損失2.5萬元。

【案情介紹】

戴某和唐某曾經(jīng)是同事關(guān)系，某日，唐某稱家人生病住進(jìn)ICU急需錢款，向戴某借款。因借款金額較大戴某無力承擔(dān)，唐某便央求戴某與其一同前往貸款中介公司幫助唐某貸款。二人與貸款中介公司簽訂了《助貸服務(wù)合同》并約定了服務(wù)費(fèi)，因唐某以自己名義進(jìn)行的貸款銀行未審批，故由戴某以自己名義向銀行貸款并轉(zhuǎn)借給唐某。雙方在中介公司補(bǔ)簽了《借款協(xié)議》，明確彼此之間的借貸關(guān)系，約定唐某向戴某借款63萬元，戴某從銀行貸款后將款項(xiàng)出借給唐某，唐某按期返還本金和利息。

成功向三家銀行貸款共63萬元后，戴某依約向貸款中介公司支付10萬元服務(wù)費(fèi)，自留辛苦費(fèi)1萬元，并將剩余52萬元款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給唐某使用。唐某承諾后續(xù)會(huì)自行向銀行償還，然而唐某僅自行償還了一期貸款，隨后并未繼續(xù)償還。原來，唐某借款并不是給家人治病而是用于賭博，并且明確表示無力償還借款。

戴某訴至法院，要求唐某償還借款本金63萬元及利息12萬余元。唐某不同意戴某的訴訟請(qǐng)求，唐某稱只收到了戴某52萬元出借款項(xiàng)，且唐某曾向戴某分兩次轉(zhuǎn)賬還款1.5萬元和2萬元，剩余未償還本金數(shù)額為48.5萬元。

【庭審過程】

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的……

根據(jù)法院查明的事實(shí)，該案當(dāng)事人雙方一起去貸款公司辦理貸款，并以戴某名義貸款后轉(zhuǎn)貸給唐某，屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的情形，故二人之間的民間借貸合同無效。

民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。該案民間借貸合同被確認(rèn)無效后，唐某依據(jù)該合同所取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還給戴某。

根據(jù)轉(zhuǎn)賬記錄顯示，戴某直接向唐某給付的金額為52萬元，應(yīng)當(dāng)予以返還；戴某向貸款公司轉(zhuǎn)賬10萬元，從庭審查明的事實(shí)來看，可以認(rèn)定上述10萬元為戴某替唐某墊付的助貸中介機(jī)構(gòu)的中介費(fèi)，唐某應(yīng)當(dāng)返還給戴某。

法律禁止套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸，且不得套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸牟利。因此，對(duì)于戴某主張?zhí)颇吃蚱滢D(zhuǎn)賬的1.5萬元系好處費(fèi)這一說法，法院不予認(rèn)可，該筆轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)視為還款。

由于戴某已經(jīng)償還部分銀行借款利息共計(jì)2.5萬余元，唐某作為款項(xiàng)的實(shí)際使用方應(yīng)負(fù)擔(dān)這筆利息。

【審判結(jié)果】

最終，法院判令唐某償還戴某借款本金58.5萬元及損失2.5萬元。該判決現(xiàn)已生效。

【以案說法】

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定，具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的……

該案中，出借人向借款人出借的款項(xiàng)均系從銀行貸款所得，故出借人與借款人之間的民間借貸合同無效。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條第一款規(guī)定，民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。該案的民間借貸合同被確認(rèn)無效后，借款人依據(jù)該合同所取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還給出借人。